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【導(dǎo)讀】關(guān)于金融行業(yè)投資理財(cái)產(chǎn)品的法律保障有哪些?
“關(guān)于金融行業(yè)投資理財(cái)產(chǎn)品的法律保障有哪些?”這是來自吉林省沈陽(yáng)市于洪區(qū)的讀者李云龍?jiān)谥滦咆?cái)富周刊時(shí)提出的問題。
李云龍?zhí)岢龅膯栴}，相信也是不少讀者朋友們心中的疑問。面對(duì)2012年年末爆發(fā)出的“理財(cái)門”事件，讓不少計(jì)劃開展理財(cái)?shù)耐顿Y者都對(duì)理財(cái)產(chǎn)品望而卻步，同時(shí)也敲響了人們心中存在的警覺心。
當(dāng)前針對(duì)投資理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)有哪些?中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)表示，目前，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要依據(jù)是銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的相關(guān)法規(guī)。其中，2005年印發(fā)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》構(gòu)建了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法規(guī)基礎(chǔ)。
之后，銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2012年《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》開始執(zhí)行，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶管理、發(fā)行銷售、信息披露等方面進(jìn)行了明確的規(guī)定。
“但對(duì)于普通投資者而言，如果要在學(xué)了法規(guī)之后再去理財(cái)，從時(shí)間和精力上來說都是不太現(xiàn)實(shí)的。”北京德和衡律師事務(wù)所合伙人姚克楓律師表示。
在投資者進(jìn)行投資理財(cái)之前，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面內(nèi)容呢?該負(fù)責(zé)人表示，投資者需要正確認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品與存款的區(qū)別。
銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行保證本金安全和投資收益;對(duì)于保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行保證本金安全，客戶需承擔(dān)收益風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行不保證客戶本金安全，理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。
“投資者還需要全面了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力�！痹撠�(fù)責(zé)人指出，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況進(jìn)行充分考慮。
“投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，切忌盲目追求收益而忽視產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)樹立科學(xué)、理性的投資觀念，增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。
針對(duì)在開展投資理財(cái)過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，該負(fù)責(zé)人提醒投資者，“在選擇銀行開展投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)關(guān)注相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)，選擇信譽(yù)好、運(yùn)作規(guī)范的銀行，開展理財(cái)業(yè)務(wù)”。
“購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，一定要充分了解所購(gòu)買產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)與收益特征等相關(guān)要素，”該負(fù)責(zé)人表示，還要認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品的類型，到底是商業(yè)銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，還是冠以“理財(cái)”名義的其他金融產(chǎn)品。
根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高，銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)至少包括5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有所不同，投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等信息，來判斷是否與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)。
在產(chǎn)品運(yùn)作過程中，“還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，包括相關(guān)金融市場(chǎng)變化、產(chǎn)品表現(xiàn)等信息”。該負(fù)責(zé)人表示。
姚克楓律師提醒投資者，在投資過程中出現(xiàn)了損失，如果是合同的原因，可以起訴金融機(jī)構(gòu)和金融中介機(jī)構(gòu);如果是理財(cái)工具，如電腦的分析軟件出現(xiàn)問題，導(dǎo)致投資理財(cái)出現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)的損益，也有權(quán)起訴這個(gè)工具。
“在與金融機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)公司等簽署合同時(shí)，如果雙方有承諾，一定要落實(shí)到書面上。”姚克楓律師表示，有些海外機(jī)構(gòu)在中國(guó)內(nèi)地設(shè)立代辦處或辦事處，進(jìn)行海外理財(cái)時(shí)出現(xiàn)了問題，可以對(duì)國(guó)內(nèi)這家公司進(jìn)行起訴，但在合同里一定要體現(xiàn)出其承擔(dān)的義務(wù)，不能只是作為聯(lián)系方，否則風(fēng)險(xiǎn)將更大。
最后，姚克楓律師還提醒一部分通過網(wǎng)站來進(jìn)行理財(cái)?shù)耐顿Y者，“一定要注意防范一些釣魚網(wǎng)站、資產(chǎn)漏洞網(wǎng)站，如果涉及隱私信息被泄露，應(yīng)維護(hù)自己的權(quán)益，向網(wǎng)絡(luò)方提出起訴”。 |
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發(fā)表時(shí)間：[ 2017/6/9 ] |
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